“黄金钱包”率先抢占黄金产业供应链金融风口

中国发展网3月28日讯  供应链金融具有解决中小微企业融资“痛点”的优势，受到国家及行业的高度重视，成为金融改革的一大重点。去年国务院办公厅首次就供应链创新发展出台的指导性文件提出，鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，挖掘到2020年可达14.98万亿元的市场空间。

据中国黄金协会2018年2月1日发布统计数据显示，黄金消费量连续5年保持世界首位，其中2017年黄金首饰消费量同比增长10.35%，传统黄金珠宝作为消费量持续增长的产业，中小微黄金企业也需要黄金产业供应链金融的支持和扶持。

以传统珠宝黄金行业来讲，长期以来市场存在大规模融资需求，但是融资渠道、形式还停留在股权融资、银行贷款及黄金租赁等方面，对于中小微黄金企业而言具有“门槛高、融金贵”的障碍，融资艰难。相反，黄金供应链金融可以有效解决这一问题，尤其是灵活高效的互联网黄金珠宝供应链金融平台成为其融资首选，这也是“黄金钱包”受到广大投资人士、中小微黄金企业热衷的因素之一。据悉，“黄金钱包”作为互联网黄金投资、消费平台，短短3年内就已经通过“双+创新”模式为500余家中小型珠宝企业提供了供应链金融服务。

进一步得知，“黄金钱包”首先打破传统黄金租赁的形式，通过互联网、大数据等技术，首创实物黄金流转生息的商业模式。据介绍，“黄金钱包”考虑到中小微黄金企业面对银行借贷门槛高、民间租借贷利率成本高等难题，将平台投资用户的存金租赁给有借金需求的企业，利息基本控制在12%左右，属于企业能够承受的范围。这样一来，“流转生息”则盘活了投资用户、平台及中小微黄金企业之间的黄金流动，提升投资价值和融资效率。

除此之外，“黄金钱包”在打造“双+创新”模式的过程中，针对供应链金融的风控这一核心部分打造科学精准的信用控制系统，通过运用第三方数据、用户数据、互联网数据等先进技术专门开发大数据风控模型，以风控审核及管理系统GRAMS（黄金借偿信用评估管理系统）为中心，共设置8道风控措施，对租赁黄金企业实施全方位的风险评级，不同评级的企业获得不同级别的黄金租赁额度，实现黄金流动风险可控。与此同时，“黄金钱包”还建立了贷前、贷中、贷后一系列风控措施入股大数据征信服务平台“天合泽泰”，着手搭建行业首个“行业征信数据库”和企业资产登记平台，为进一步提升风控效率打下基础。

经过“双+创新”模式的运行，“黄金钱包”取得了不俗的成绩，受到投资用户、中小微企业乃至行业的关注与青睐。就在年初举办的“2018胡润新金融百强榜”活动中，“黄金钱包”荣获了胡润新金融科技创新奖，以显著成功的服务案例展示出新型互联网黄金供应链金融平台的风采。

从官方获悉，一位来自广东的金店店主伍先生通过“黄金钱包”的帮助快速解决了资金缺口问题。据他描述，去年自己的第一家周大生珠宝店开业之际，资金筹集却遇到了困难，幸运的是业内同行介绍了“黄金钱包”，因此进行线上黄金租赁申请，很快完成风控审核，在不到半月的时间内租赁到了5公斤黄金。现如今，伍先生的黄金店铺在半年内从四家拓展到六家，在广东当地打开了多品牌拓展的市场，销售额大幅提升。

业内人士分析称，目前来看，仅黄金珠宝行业黄金租赁业务的潜在规模就超过900亿元人民币，这也让黄金珠宝供应链金融业务模式拥有更多机会。需要应对的挑战是，互联网、大数据等现代科技带来创新资源的同时，是否能像“黄金钱包”一样通过“双+创新”进行运用至关重要，“黄金钱包”已经树立了标杆，接下来行业改革进步的步伐会陆续加快，或许会迎来下一个“黄金十年”。